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Rachat de crédit pour comprendre

Mise à jour le 16 Décembre 2019 par KG Solution

Rachat de crédit, pourquoi, dans quels cas, est ce la seule solution. Rentrée d'argent imprévue, difficultés financières, demande d'un nouveau crédit, sont autant de raisons de faire la demande de rachat.   




Rachat de crédit pourquoi

Le rachat de crédit s'adresse à un public de consommateurs et emprunteurs qui remboursent actuellement un ou plusieurs crédits, cela va de soi.

Pourquoi demander un rachat de crédit ?

En effet, vous avez obtenu vos crédits, la banque ne vous à pas fait de cadeaux, ne vous a pas non plus accordé les prêts les yeux fermés ? alors pourquoi vouloir arrêter les remboursements en cours?

La vie ne se déroule pas forcément comme prévu. C'est bien là le moindre grain de sable ! Alors, la solution viendra par le rachat de crédit qui répond à un problème de taux d'endettement le plus souvent.

Rachat de crédit pourquoi

Le rachat de crédit s'adresse à un public de consommateurs et emprunteurs qui remboursent actuellement un ou plusieurs crédits, cela va de soi.

Pourquoi demander un rachat de crédit ?

En effet, vous avez obtenu vos crédits, la banque ne vous à pas fait de cadeaux, ne vous a pas non plus accordé les prêts les yeux fermés ? alors pourquoi vouloir arrêter les remboursements en cours?

La vie ne se déroule pas forcément comme prévu. C'est bien là le moindre grain de sable ! Alors, la solution viendra par le rachat de crédit qui répond à un problème de taux d'endettement le plus souvent.

Qu'est ce qu'un taux d' endettement ?

Le montant total des crédits à rembourser (y compris la nouvelle mensualité du prêt demandé) sera comparé aux revenus réguliers du ménage. Les banques dépassent rarement le tiers du budget consacré au remboursement des prêts. Après quoi il faut vérifier ce qui reste pour vivre ?

Qu'est ce que le reste à vivre ?

La réglementation du crédit impose aux banques le respect du reste à vivre indispensable à l'emprunteur pour vivre décemment après avoir payé sa mensualité.

Ainsi, la banque s'assure que l'emprunteur dispose de revenus réguliers. Ensuite le banquier fait la liste des dépenses régulières telles que le loyer, le paiement des abonnements d'énergie : EDF, GAZ,Eau ,impôts, et la nouvelle mensualité du prêt .

La différence entre le total des revenus et le total des dépenses détermine le reste à vivre dans votre cas. Ce reste à vivre est différent selon le nombre de personnes vivant sous le même toit. C'est à dire les personnes qui composent la famille vivant ensemble.

Vouloir reprendre son pouvoir d'achat

Bien souvent, nous avons tendance à utiliser la carte de crédit à débit différé pour régler les dépenses exceptionnelles. Cette facilité s'appelle crédit renouvelable. Très vite on s'aperçoit du piège quand les dépenses atteignent un mois de salaire. La première chose sera de rembourser cette dette. Bien entendu pas question de mettre les comptes bancaires à découvert.

Ajouter un nouveau crédit n'est pas toujours possible compte tenu des taux d'endettement et du reste à vivre vu ci-dessus.

La banque fera le coût total du crédit en cours, avant de faire un offre de rachat de prêts. La nouvelle mensualité seule et unique remplacera toutes les échéances existantes.

Capacité de remboursement

Autre façon de vérifier les possibilités d'emprunter, par ce calcul très proche du reste à vivre. On peut également parler de capacité d'épargne pour déterminer ces ratios. Enfin, de manière plus comptable, la méthode appliquée à l'entreprise clarifie les marges disponibles à un emprunt.

A ce sujet, un courtier en rachat de crédits est vivement recommandé pour obtenir les meilleures solutions. Il étudie votre situation et cherche à comprendre ce qui vous arrive. Il adaptera la meilleure offre du nouveau prêt de sorte que votre situation financière se réequilibre.

Délais de réflexion

La nouvelle offre de crédit reprend les mêmes principes qu'un nouveau prêt pour un achat. S'agissant de crédits à la consommation le délai de rétractation est de 14 jours , selon l'application de la loi Scrivener.

En revanche, si nous devons reprendre dans les crédits en cours , un maximum de prêts immobiliers, alors le rachat de crédit sera soumis à la loi SCRIVENER II qui prévoit le délai de 10 jours ouvrés .

Quels crédits sont éligibles ?

Les prêts souscrits auprès des organismes de crédits dits spécialisés sont composés essentiellement de crédits à la consommation , de crédits révolving, de crédit auto , de crédit électroménager et autres.

Les organismes financier en règle générale vont accordés des prêts qui seront compatibles a l' opération de rachat de crédit. Les crédits aux particuliers sont conformes et compatibles, un coup d'oeil au contrat de prêt nous apportera la réponse claire. Les prêts professionnels en revanche ne sont pas compatibles dans la majeure partie des cas, exception faite des prêts accordés au chef d'entreprise à titre personnel.

Remboursement anticipé

Le remboursement anticipé consiste à rembourser une partie ou en totalité du capital emprunté en cours du prêt. A titre d'exemple, vous disposez d'argent qui vous rapporterait moins que le taux d' intérêt actuel du prêt en cours.

Alors le contrat de prêt prévoit la possibilité de remboursement anticipé. Les prêts personnels peuvent être remboursés par anticipation sans frais. Attention voir le contrat, car le remboursement anticipé supérieur à 10.000€ dans un délai de 12 mois , donne lieu à pénalités selon la loi article L312-34 du code de la consommation.

Quand on veut rembourser les prêts immobiliers soit pour opérer le regroupement de crédits ou simplement pour diminuer la durée du prêt existant, cette opération subit le prélèvement d' indemnités de remboursement anticipé également. Dans certaines conditions prévues au contrat ces indemnités ne sont pas perçues pour cause majeure.


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