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Rachat de crédit : Regroupement crédit : Restructuration

Mise à jour le 25 Octobre 2019 par KG Solution

Le rachat de crédit consiste à reprendre une situation financière qui présente des échéances mensuelles inadaptées eu égard au budget de l'emprunteur.

Autrement dit c'est une opération financière pratiquée par une banque spécialement dédiée à cette technique, qui rachète la dette de l'emprunteur correspondant à ses encours de crédits.


Rachat de crédits

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De quoi s'agit il ?​


Cette pratique vise si possible, à n'avoir qu'une seule nouvelle échéance, puis l'abaissement du nouveau de crédit ,et l'allègement de la mensualité, enfin obtenir la meilleure condition de financement possible et au bout du compte trouver le meilleur compromis entre tous ces impératifs. C'est le rachat du crédit conso, prêt personnel, crédit consommation. 

Ainsi, les prêts personnel , crédit à la consommation ou encore crédit auto, crédit renouvelable en gros tous les crédits à la consommation seront remboursés par anticipation pour financer un nouveau projet par regroupement des crédits. L'objectif obtenir votre satisfaction en définitive. Il faut également considérer le rachat de crédit dans sa banque.

Rachat de crédit conso

Suivant l'école Anglo-saxonne, le regroupement de crédits , la restructuration pour d'autres emprunteurs, n'est autre que le rachat d'un ou plusieurs prêts d'une même catégorie pour notre exemple. En France, il y a une vingtaine d'années que l'endettement des ménages est mieux maîtrisé par cette méthode .

A l'évidence, l'endettement supérieur à 35%, suffit à déclencher le surendettement, c'est pourquoi le rachat de crédit prend toute son importance dans la maîtrise de cette opération.

La définition du surendettement se définit par le pourcentage de charges mensuelles comparées aux ressources du même temps. Le reste à vivre s'apprécie en fin de compte, divisé par le nombre de personnes à nourrir.

Rachat de crédit pour qui ?

Il n'y a pas d'exclusive pour demander un rachat de crédit . Les propriétaires, les locataires, les occupants à titre gratuit aussi, chacun peut avoir une bonne raison pour recourir au regroupement de crédits.

Donc tout emprunteur, peut étudier cette possibilité, pour autant il ne faut pas croire que la panacée du rachat de crédit simulation: calculette  remettra le moral au beau fixe. En effet, la nécessité s'explique par un mal vivre, par défaut d'un moindre pouvoir d'achat, du manque de reste à vivre en fin de mois, la frustration de ne pas pourvoir réaliser un projet qui vous tient tant à cœur et qui ne serait plus envisageable avant longtemps.

Quels sont les avantages du rachat de crédit

Je pense que l'aspect philosophique convient ici pour l'expliquer. En effet, le fait d'emprunter nous le savons permet de disposer des moyens immédiats pour réaliser un projet, jusqu'ici inatteignable. C'est donc le recours au crédit que nous venons de découvrir.

Ensuite, vient l'aspect financier, utile, pas utile, avantageux, pas avantageux, rentable, pas rentable, a choisir. Le tableau d'amortissement peut être simulé en utilisant la calculette financière.

L'exemple qui illustre le bien fondé du crédit c'est naturellement l'acquisition de sa maison familiale, sans quoi rien ne serait possible. Voyez, dans les faits, le remboursement mensuel, supérieur à un loyer pour la même maison (en règle générale) , est couronné de succès. Il suffit de se retourner sur le passé et force est de constater que la maison comble bien tous les espoirs .

Par conséquent, le crédit et la charge qu'il représente s'appréciera en fonction de chacun et bien sûr des revenus. Aussi, la durée du crédit sera plus ou moins longue suivant les moyens financiers de chacun.

En résumé, le remboursement mensuel du crédit fera de l'emprunteur l'équivalent d'un locataire par le montant qu'il accepte de rembourser, considérant ses capacités de remboursement avec une ultime satisfaction, devenir propriétaire au bout du compte. Le nouveau  rachat crédit sur 12 ans.

Comment regrouper les crédits ?

Le point qui revient en premier, surgit d'un ras le bol, causé par les crédits à durée courte. Je veux citer les crédits conso, qui sont par nature simples à souscrire au moment d'un achat, électroménager, auto, ou encore travaux d'aménagement. 

Le coût total du crédit n'est pas spécialement onéreux en ce moment, mais la charge mensuelle, ne supporte pas d'ajouter les crédits immobiliers . Alors, la question se pose du regroupement de prêts. La prise en charge passe par une simulation du remboursement anticipé de tous ces crédits en cours.

Les frais causés par les indemnités de remboursement anticipé, les frais de dossier, seront à ajouter au montant initial des prêts immobiliers et à la consommation réunie. Ensuite il sera comparé au coût total initial que ces prêts auraient généré s'ils étaient échus. Vers quel organisme spécialisé  se tourner.

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Quelles solutions, quels risques ?

Plusieurs alternatives doivent être confrontées pour choisir enfin entre la moins chère au final, la moins élevée mensuellement et la durée la plus réduite. Voilà définit les paramètres de l'équation : Si je dois baisser le taux d'endettement , je serais amené à allonger la durée de remboursement, quasi implacable. La variante sera de dénicher le meilleur taux , (voire le taeg fixe), qui indéniablement ou mathématiquement réduira la facture au final. Le taux débiteur fixe ne suffit pas à prendre en compte le rachat de prêt .

Mieux gérer passe également par la remise en cause de toutes les possibilités de rachat de crédit et de regroupement de crédits. S4approcher d'une calculette serait de nature à maitriser ses sentiments. En effet, les simulations de rachat de crédits donne une vision bluffante de la réalité, et surtout permettent de revoir la situation en différents moments, avant de prendre une décision.

Notamment, le choix de l' assurance facultative ou non de l'assurance emprunteur qui est actuellement une source d'économie.

Choisir le crédit le moins cher, le meilleur taux, la mensualité très allégée, et la durée convenable, seraient le rachat de crédit immobilier au meilleur taux  : le meilleur des mondes. Seulement nous venons de voir que seule la durée reste la valeur d'ajustement puisque la mensualité doit rester au dessous d'un certain seuil.

Le courtier en rachat de crédit  vous aidera à y voir clair, car nous ne parlons pas ou peu du coût total qui résultera de cette transaction. En revanche, le courtier saura vous dire si votre rachat de crédit est posible ou impossible

Le Courtier en rachat de crédit, et regroupement en crédits joue un rôle important.

Tout d'abord, il connait parfaitement, l'environnement du surendettement. Il y est confronté souvent. Toutes les causes sont bien connues, du divorce au chômage en passant par la maladie l'accident et autres catastrophes naturelles, la liste n'est pas exhaustive .

Le bilan s'impose, charges et produits, reste à vivre, échéances en retard, dettes et autres remboursements forment l'essentiel de la problématique.

Après avoir identifié les causes réelles et sérieuses qui ont abouti à ce fiasco, le courtier procédera aux différentes analyses avant de faire les simulations qui donnent le coût total du remboursement anticipé.

Après quoi, le courtier fera part de ses convictions, préparera le dossier en direction de telle ou telle banque qui rachète les dettes. Enfin, il présentera plusieurs simulations, le nouveau crédit de rachat pour validation. En toute logique, le courtier en rachat de crédit ira jusqu'au bout de sa démarche, dans le but d'obtenir le rachat de credit au meilleur taux .

En fin de course, le dernier mot revient à l'emprunteur. le résultat doit être quasi indiscutable.

La mensualité sera la résultante du meilleur taux obtenu, de la meilleure assurance emprunteur trouvée. Quant au reste, à savoir les frais de remboursements anticipés, ils sont rarement négociables, et la durée du nouveau crédit doit être accepté , sinon le projet n'aurait pas de sens.

La durée du nouveau prêt reste la partie discutable du dossier, puisqu'elle permet de mesurer l'écart entre la privation des revenus ( constitué par la mensualité) et la privation des biens obtenu au travers du financement.

En résumé, je me prive du confort ou j'assume de réduire mon train de vie,.... c'est SELON. le courtier vous rappelle

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