Le point étant fait le courtier se doit de procéder en premier lieu au remboursement du crédit renouvelable, pour ce crédit qui offre une réserve d'argent utilisable à volonté. L'ensemble des crédits en cours, les éventuelles indemnités de remboursement ajoutés, totalisent le nouveau prêt à financer.

Consolidation des créances

Autrefois, les rachats de crédits n'étaient pas structurés, au risque de se voir refuser le remboursement anticipé,, fauter de pouvoir en souscrire un nouveau. Rachat de crédit impossible

Depuis la loi Lagarde 2010, la consolidation de créances permet de diminuer le montant des mensualités. Autrement dit, la restructuration des dettes consiste à racheter vos crédits, conso, crédit auto, crédit renouvelable, crédit pour travaux, électroménager et bien d'autres crédits même immobilier. Dans cet article nous n'abordons que les rachats de  crédits à la consommation pour la simplicité du process.

La loi rappelle des conditions de bon sens, à savoir "qu'un crédit vous engage et doit être remboursé. Surtout de bien vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager".

Les publicités en feront l'écho. Les délais de réflexion seront augmentés, fourniture de documents lisibles et compréhensibles. Voir rachat de crédit AVIS

L'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent doit faire l'objet d'une étude de financement et la vérification de la capacité de remboursement. De la sorte, la gestion de votre budget en sera facilitée et surtout éviterez les éventuels échéances à venir.

Malgré cela, les aléas de la vie sont souvent la cause d'un revers de fortune. Moins de revenus mensuels, par changement de travail, maladie, divorce, agrandissement de la famille ou autres événements sont directement liés à la gestion de budget.

Restructuration des crédits

Après avoir regrouper tous ces crédits, le courtier présentera le dossier de financement du nouveau prêt à taux débiteur fixe , pour le montant total dans les banques partenaires.

Le regroupement présente un avantage immédiat. Tout d'abord diminution de la nouvelle mensualité qui sera d'office respectueuse de votre taux d'endettement mensuel. Ainsi, vous retrouverez votre pouvoir d'achat.

Le regroupement de crédits est en même temps l'occasion de financer un nouveau projet . En effet, le regroupement de crédit rassemble les crédits restant dû mais aussi, offre la possibilité d'incorporer un prêt travaux par exemple. C'est également le moment de regrouper les dettes existantes,  de sorte à faire table rase des retards de paiement.

Cette opération n'est pas à proprement parler la moins chère, ni au meilleur taux, certes non. En revanche, vous retrouvez un restant à vivre convenable en fin de mois, et dois je dire qu'en ce moment les crédits sont plutôt bon marché. Le courtier en rachats de crédits fera toutes les simulations utiles pour vous permettre de comparer la situation avant et après le regroupement de prêts .

L'offre de prêt fera ressortir le TAEG Fixe telle que le prévoit la loi. Il sera de bon aloi, d'envisager une assurance facultative . Tous les partenaires bancaires ne pratiquent pas les rachats de crédits. Votre courtier en rachat de crédit connait les établissement de financement qui ne vous demanderont pas de changer de banque non plus.

Avantages de la restructuration de crédits

La plus évidente sera de ne conserver qu'un seul établissement de crédit. Ce qui évite les oublis et les frais d'impayés qui surviennent. Ces frais nous le savons sont conséquents et de plus ne règlent rien, bien au contraire. Egalement, vous pourrez contrôler plus facilement les paiements. Rachat de crédit meilleur taux

Nous avons noté, la diminution de la mensualité de manière importante et surtout satisfaisante en considérant les restant pour vivre en fin de mois. Nous recherchons l'abaissement du taux d'endettement et par conséquent une meilleure visibilité.

La gestion nouvelle du budget en conformité avec le taux d'endettement offrira la possibilité de reconstituer une épargne au fil du temps, en prévision des loisirs par exemple ou la possibilité d'effectuer des remboursements anticipés si vous le souhaitez.

La restructuration augmente la durée du nouveau prêt, mais dans des conditions plus "respirables".

Que faut il privilégier ? la qualité de la vie ou la qualité financière?. Ce débat, nous l'avons tous un jour ou l'autre envisagé. La qualité financière s'obtient en empruntant sur une courte durée au taux le meilleur c'est à dire le moins élevé. Le challenge sera de  payer le moindre coût total au bout du compte.

Son revers sera de restreindre au maximum le restant pour vivre en fin de mois, au risque d'être confronté à une dépense imprévue. Dans ce cas vous revenez au processus développé ci-dessus, c'est à dire devoir regrouper vos crédits. Autrement dit l'économie si durement "gagné" sera annulée par ces aléas. 

Vivre sans contrainte, c'est le risque de vivre au dessus de ses moyens, bien sûr. Néanmoins, garder un taux d'endettement relativement bas, nous l'avons vu s'obtient en allongeant la durée du crédit. Pourtant ce comportement sauf à apprécier les privations, est plus facile à vivre sans devoir se restreindre de manière drastique. C'est ce que nous appelons la qualité de vie.

Question de choix à défaut ? c'est selon !

Qui sont demandeurs des regroupements de crédit

Il n'y a pas de profil d'emprunteur super endetté plutôt que d'autres épargnants. Les jeunes à priori en début de carrière, connaissent un taux d'endettement proche du maximum, pour autant ils ne sont pas les premiers demandeurs.

Les revenus ne sont pas non plus un critère d'appréciation de l'endettement anormal. L'âge des candidats au regroupement est assez bien réparti. Ceci dit il faut plutôt rechercher les causes du rachat de crédit, car les éléments sont souvent réunis du côté des événements excetpionnels.

Une modification du montant des revenus, des charges calculées au préalable  qui deviennent excessives, et nous avons la recette des débordements de situation.

Le retour à meilleure fortune sera ou ne sera pas aussitôt rétabli, c'est bien toute la question.