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Crédit Personnel quand avoir recours au Regroupement de Crédits

Mise à jour le 14 Décembre 2019 par KG Solution

Le crédit personnel facilite la vie du consommateur. Pratique, rapide, convient à l'immédiateté, du moment. Il dépanne mais parfois tous ces crédits bloquent de nouveaux projets. Alors doit on céder au rachat de crédits avec regroupement de crédits. 

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Quand doit on avoir recours au regroupement de crédits

Le prêt personnel facilite la réalisation de nouveaux travaux avec ou sans formalité. C'est aussi l'occasion de renouveler ses électroménagers, et autres besoins de trésorerie. Tous ces financements portent le nom de crédit à la consommation.

Seulement chaque dossier qui donne lieu à un financement isolé ne prend toujours en compte les grands projets latents. Je veux parler en tout premier  de changer la voiture par exemple. Il peut s'agir d'un événement soudain occasionné par une panne onéreuse.


En effet, dans l'urgence le recours au crédit le plus rapide l'emporte sur l'analyse rationnelle. Si nous ajoutons, un événement nouveau qui mette en perspective le projet d'acquisition ou de construction. Alors, se pose la question encombrante des crédits à la consommation en cours de remboursement .

La solution par le rachat de crédit

La Banque de France communique sur le poids des crédits ayant fait l'objet d'un rachat. En effet, on peut les découvrir en considérant la part des réalisations de crédit qui n'ont pas pour objet l'acquisition d'un bien. Autrement dit la Banque de France déclare 25% de l'ensemble ces renégociations ou regroupements de crédit.

A qui profite les rachats de crédit

Les taux des prêts immobiliers qui ne cessent de baisser sont de nature à inciter les emprunteurs à renégocier ces crédits immobiliers avec l' établissement de crédit . Il est opportun de profiter de ce moment pour faire le bilan des lignes de crédit dans le budget du ménage. Ainsi l' opération de rachat totalisera l'encours de crédit susceptible d'être regrouper.

Par suite, le regroupement de crédits incluant d'un côté le crédit immobilier et le prêt à la consommation,de l'autre,  constitue la première étape du rachat de crédits. Le courtier en rachat de crédit apporte son aide pour établir le coût total de l'opération de renégociation. C'est à dire inclure dans le montant total les indemnités de remboursement anticipé et les frais de dossier dans la demande de rachat.

La simulation de rachat compte pour beaucoup dans la décision que souhaite faire l'emprunteur . Bien entendu le nouveau prêt à taux réduit emporte facilement la volonté de restructurer les dettes.

Ce cas est le plus évident pour gérer ses encours en redonnant du pouvoir d'achat. Si besoin on allonge la durée du nouveau financement.

Le rachat de crédit passage obligé

La situation financière du ménage ne suit pas forcément la conjoncture économique du meilleur taux. Effectivement, comme nous le voyons le plus souvent, la motivation du rachat s'explique par les aléas de la vie. La complication qui s'impose déstabilise le budget du ménage. Les soucis n'arrivent jamais seuls pensent-on, déplacement du lieu de travail, rupture de l'union du couple et bien d'autres ennuis réduisent le reste à vivre en fin de mois.

Déposer son dossier à la commission des endettements de la Banque de France reste l'ultime solution. Régler ses problèmes avec l'aide d'un courtier permet de rationaliser les priorités de l'endettement. En effet, la personne qui subi un événement aussi désagréable soit il perd de vue les grands projets tellement il vit au jour le jour les tracasseries.

Les raisons du refus de restructuration des crédits

la réglementation du rachat de crédit est maintenant bien inscrite dans la loi depuis 2010. Néanmoins les conditions du rachat de crédit ne cesse d'évoluer, et de connaitre une augmentation du volume des renégociations.

Avant d'aborder les cas de refus d'un rachat de crédit, précisons d'emblée quels sont les crédits éligibles au rachat de crédits : les prêts personnels, les découverts bancaires, les crédits renouvelables , dans la catégorie des crédits à la consommation et les prêts immobiliers.

  • Un emprunteur interdit de gérer (interdit bancaire, FICP)
  • Un regroupement ayant déjà été réalisé il y a moins de 12 mois
  • Le consommateur qui présenterait des achats rapprochés donnant lieu à des crédits successifs
  • Le joueur qui solderait ses dettes de jeux par des prêts personnels
  • Le consommateur ayant recours au crédit renouvelable appelé aussi révolving lié aux cartes bancaires,
  • Un chef d'entrepris e ne liquidation judiciaire
  • des dettes qui dépassent chaque mois plus que les revenus mensuels
  • Un professionnel qui ne peut présenter 3 bilans précédents, ou une dégringolade des chiffres d'affaires en concours avec des événements privés

Que faire après un refus de rachat ?

Les refus ci-dessus sont en général rédhibitoires. Mais chaque cas peut trouver une explication suffisamment plausible pour être validée.

Par conséquent, les consommateurs doivent contacter le courtier en rachat de crédit. Lui plus surement connait les situations qui sont "repéchables". Dans tous les cas il vous indiquera les solutions ultimes pour gérer une situation devenue critique. En aucun cas , ne restez pas isolé, faites vous aider.

Le courtier pourra vous conseiller, il pourra rechercher auprès des banques spécialisées, (peu nombreuses il est vrai) , la solution dans les conditions les plus acceptables.

Il serait risqué de contacter soi même les organismes de crédit spécialisés son dossier sous le bras ! Un danger guette le consommateur trop endetté : se renfermer sur soi même !

Conseil à ne pas prendre à la légère !

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10 000 euros

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ST AVERTIN (37)
30 000 euros

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ST NICOLAS DE PORT (54)
10 000 euros

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RUMILLY (74)
10 000 euros

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SCRUPT (51)
60 000 euros

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CAZERES (31)
10 000 euros

Projet Rachat de Crédit

CHARS (95)
10 000 euros

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CREIL (60)
80 000 euros

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DOLE (39)
10 000 euros

Projet Rachat de Crédit

SARTROUVILLE (78)
10 000 euros

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QUEANT (62)
80 000 euros

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BALARUC LES BAINS (34)
80 000 euros

Projet Rachat de Crédit

MONTCEAU LES MINES (71)
10 000 euros

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ARNAS (69)
80 000 euros

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CHARMOILLE (70)
80 000 euros

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